Плохая кредитная история

С целью максимального привлечения клиентской базы многие МФО предлагают выгодные условия по краткосрочным займам для клиентов с плохой кредитной историей, они отличаются рядом особенностей:

 

1. Отсутствием требований к предоставлению справок, залога и поручителей.
2. Ставки обычно выше стандартных предложений, но для желающих оформить небольшую ссуду на короткий срок - этот вариант оптимален.
3. Потенциальные заемщики могут смело рассчитывать на суммы от 15000 – 25000р. Верхний предел по сумме для новых клиентов всегда ниже.
4. В дальнейшем, при повторных обращениях заемщикам будет доступно расширение границ по сумме при сниженных ставках и возможности участия в программах лояльности.

 

 

Требования к клиентам

 

Стандартный список включает:

 

• Гражданство РФ.
• Наличие постоянной регистрации.
• Минимальный возраст - от 18 (реже 21) лет.
• Максимальный возраст - от 65 до 70 лет.

 

Для использования сервиса МФО потребуется:

 

• Телефонное устройство.
• Счет в банке на имя заемщика или онлайн-кошелек.
• Выход в сеть для заполнения анкеты и отправки заявки.

 

Последние два пункта распространяются на микрозаймы, оформляемые через интернет.

 

 

Сбор документации

 

В большинстве МФО от клиента требуется паспорт с регистрацией в РФ. При длительных сроках оформления ссуды (до 1 года) специалисты компаний могут запросить дополнительную документацию, удостоверяющую личность:

 

• Водительские права.
• Загранпаспорт.
• Удостоверение пенсионера.
• ИНН или СНИЛС.

 

Лимиты по сумме

 

Заемщики с отрицательной КИ могут рассчитывать на миникредиты размером от 1000 до 30000р. Эти условия распространяются на новых клиентов, не пользовавшихся услугами конкретной компании. Большая часть организаций использует систему поощрения постоянных заемщиков, располагающей к постепенному повышению максимального размера ссуды до 50000р. и более, исходя из количества оформленных займов.

 

Размер ставок

 

В среднем ставки по экспресс-кредитам составляют диапазон от 372 до 1 396% в год. Их размер определяется категорией заемщика, сроками и суммой займа, пр.

 

 

Период кредитования

 

Главная особенность экспресс-кредитов без отказа - небольшой срок оформления - от 1 до 30 дней. Более длительные периоды достигают до 180 или 365 дней, но вместе с увеличением срока компания может попросить залоговое имущество или поручительство. Средняя длительность договора варьирует от 3 до 25 дней.

 

Как оформить онлайн?

 

Клиентам достаточно сравнить подробности кредитования, обратиться в выбранную компанию, подав заявку и требуемую документацию. Для этого требуется доступ к сети, позволяющий пройти простую регистрацию на сайте кредитора, внести данные в анкету и получить ссуду. Обязательно указание номера телефона, поддерживающего опцию приема и отправки коротких текстовых СМС. Они обеспечивают доступ к личному аккаунту, информированию и управлению услугами. Желающим получить средства на банковский счет или электронный кошелек, следует указать информацию о нем в анкете.

 

Способы получения

 

Для подачи заявки на оформление экспресс-кредита следует обратиться в офис, на сайт компании или сервисный центр Contact. Дополнительный вариант - кредитный брокер, занимающийся поиском и подбором вариантов кредитования. Его услуги требуют дополнительной оплаты.

 

Выдача микрозаймов по предварительно одобренным заявкам осуществляется одним из удобных способов:

 

• Через платежную систему «Yandex.Money», QIWI и др.
• Безналичным переводом на карточный счет.
• Перевод через «Золотую Корону», Contact и пр.
• Предоставление наличных в кассе.
• Почтовым переводом.

 

 

Как погасить?

 

Разнообразие вариантов зачисления денег в пользу погашения долга определяет удобство работы с той или иной компанией. Они ориентируются на стандартный список способов:

 

• Функция автоматического списания с карточного счета в банке.
• Перечисление денег с помощью Webmoney, Yandex.Money и пр.
• Использование систем Золотая Корона или Контакт.
• Банковские переводы за счет организации.
• Платежи через платежные терминалы QIWI, Элекснет и др.

 

В ряде МФО предложен расширенный список способов погашения долга: путем внесения через кассы банков или «Почту России» в офисе МФО.

 

Проверка кредитной истории

 

Какие проверки влияют на принятие решения по оформлению займа? На практике часто случаются ситуации, когда один клиент получает разные ответы в нескольких МФО при одинаковом оформлении анкеты. Этот аспект объясняется спецификой работы конкретных компаний. Более крупные организации располагают скоринг-системой, используемой для проверки потенциальных клиентов по разным базам за короткий промежуток времени (до 1 минуты). Для каждого клиента МФО не сможет провести проверку кредитной истории, так как эта в БКИ обходится в 300 р.

 

Приобретение профессиональной скоринг-системы требует больших вложений, их использование ориентировано на определение размера доходов клиента. Это определяет минимальный процент отказов при получении денег в кратчайшие сроки с негативной КИ. Мелкие компании ориентируются на результаты ручной проверки заемщиков через БКИ, помогающей вынести одобрительное или негативное решение по кредитам.

 

 

Преимущества и недостатки

 

Среди положительных моментов выделяют:

 

• Оформление займа без отказа, вне зависимости от кредитного рейтинга.
• Принятие решения на протяжении 10-15 минут, максимум час.
• Отсутствие обязательных требований по предоставлению справок, залога или поручителей.
• Круглосуточный прием заявок.
• Возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий.
• Большой выбор инструментов для перечисления средств - терминалы, счета в банке и онлайн-кошельки.
• Индивидуальный подход к рассмотрению заявок.
• Лояльные условия студентам и пенсионерам, постоянным клиентам.

 

К отрицательным характеристикам относят:

 

• Краткосрочный период кредитования.
• Повышенные ставки.
• Низкий порог по сумме.

 

Как микрозайм отражается на кредитной истории?

 

Микрокредитование может не отражаться на кредитном рейтинге, так как МФО не обязаны предоставлять информацию о своих заемщиках в БКИ, как банки. Но тем, кто стремится исправить свой рейтинг, достаточно попросить МФО подать данные в БКИ. Для этого потребуется заполнение отдельной заявки сразу при открытии ссуды. Но предварительно следует уточнить, работает ли МФО официально и внесено ли в реестр ЦБ РФ, в противном случае никаких записей о добросовестном возврате долга не отобразится.

 

 

Как продлить сроки?

 

Клиентам, оказавшимся в затруднительном положении, доступен ряд вариантов правильного решения вопроса:

 

• Позвонить или отправиться в компанию, сообщив причину финансовых трудностей (утеря трудоспособности, снижение по должности, др.).
• Оформить заявку на продление микрокредита, указав желательный период отсрочки.
• Внести 30% от суммы в виде оплаты за услугу.

 

Ответственные заемщики могут рассчитывать на бонус в виде 1-4 недель отсрочки. В противном случае события будут развиваться по одному из 2-х сценариев:

 

1. Договор передадут коллекторной службе, работники которой будут регулярно обращаться к заемщику, требуя полного погашения ссуды.
2. МФО подаст иск в суд, требуя взыскать ссуду в принудительном порядке.

 

В результате судебных разбирательств ответчик может рассчитывать на снижение переплаты, но решение будет однозначным – удовлетворение иска. На протяжении 10 дней это решение можно обжаловать. Если это не произойдет, дело передадут судебным приставам, и к сумме долга добавят судебные издержки.

 

 

Как узнать свою КИ?

 

Через бюро КИ. Для отправления запроса можно воспользоваться интернет-ресурсом или подать заявку в письменном виде. В первом случае предусмотрено указание кода субъекта КИ. Ответ по первому запросу будет предоставлен бесплатно. Услуга действует на протяжении года.

 

Через Центральный каталог кредитных историй. Если заемщику известно, в каком Бюро хранится его КИ, он имеет право отправить запрос через сайт ЦБ РФ, указав код субъекта КИ.

 

Через почтовое отделение, предоставляющее услуги телеграфной связи. Процесс заключается в подаче телеграммы в ЦККИ или БКИ с указанием ФИО, паспортных данных и электронного адреса для получения ответа.

 

Если заемщик периодически польузется услугами крендитных организаций, то его расходы на определение КИ будут оправданы. В случае с разовым оформлением заявки в МФО, многие потребители могут сэкономить на оплате услуги.