НА СЧЕТ В БАНКЕ

Для получения быстрого решения по кредиту с минимальным пакетом документов, без справки о доходах и поручителей, оценки кредитной истории многие потребители обращаются в МФО. Микрозаймы на счет в банке используются для разрешения ряда ситуаций:

 

• При отсутствии банковской карточки, истечения ее срока действия, неудобного расположения банкомата по текущему месторасположению.
• Если клиент не пользуется электронными кошельками.
• При срочном погашении ссуды.
• При быстром осуществлении расчетной операции со счета. Например, погасить задолженность перед поставщиком, а на оформление банковского займа нет времени.
• Если близко расположено подразделение кредитора.
• Для отправки денежного перевода (например, с помощью онлайн-банкинга).

 

 

Основные параметры мини-кредитов:

 

• Доступность широкой аудитории граждан РФ (от студентов до пенсионеров). Заемщики должны быть совершеннолетними, дееспособными и получать доход.
• По законодательству РФ, максимальный размер экспресс-кредита составляет 1 млн.р.
• Сроки - от 1 до 31 дня с возможностью продления.
• Обязательным условием выступает указание на бумажной анкете или электронной форме заявки, а также в договоре юридические данные финучреждения и номер текущего счета для получения перевода.
• Оформление кредита в офисе или онлайн, по двум документам и вынесением решения за 15 минут.
• Ряд компаний предоставляет скидки до 25%.

 

Как оформить заявку?

 

Получение экспресс-кредита доступно 2-мя способами: на сайте или в офисе компании.

 

Весь процесс заключается в несколько этапов:

 

• Выбор МФО с подходящими условиями.
• Заполнение данных в анкету. Так как микрозаймы предполагают небольшую сумму и сроки, для их оформления требуется минимальный пакет документов: паспорта и ИНН или водительских прав, СНИЛС.
• Получение решения. На рассмотрение заявки уходит 15-20 мин., в случае одобрения, деньги поступают на счет через несколько минут. Для более быстрого получения ссуды следует максимально полно заполнить анкету, в обратном случае потребуется дополнительное время для уточнения информации. Возможны задержки по перечислению кредитных средств, если клиент обращается вечером или ночью, на выходных или по праздникам.
• Использование денег по назначению. Заемные средства, полученные на счет в банке, доступны для оплаты покупок через онлайн-магазины, расходование с помощью платежных терминалов, снятие через устройства самообслуживания круглосуточно и в полном объеме.

 

 

Важно знать! Многие МФО располагают более выгодными условиями мини-кредитов для постоянных клиентов. При наличии просрочки по прошлым платежам, МФО заносит клиента в черный список, что приводит к гарантированному отказу по дальнейшим заявкам.

 

 

Процентные ставки

 

Экспресс-кредиты являются дорогостоящим продуктом, относительно потребительских займов банков. В МФО ссуды предоставляют под 0,5 - 2,5% в день. При первой подаче заявки действуют максимальные ставки, повторное обращение позволяет снизить ставки. В рамках действующих дисконтов и акций, клиенты могут рассчитывать на беспроцентное обслуживание ссуды.

 

Берите чаще – платите меньше

 

МФО тщательно сохраняют историю операций и поощряют постоянных, добросовестных плательщиков, предоставляя ряд привилегий:

 

• Более низкие ставки за использование ссуды.
• Увеличение лимита.

 

Подготовка документов

 

При заключении договора на предоставление экспресс-кредита граждане РФ предоставляют 1 или документа для подтверждения личности (обязательно требуется предоставление паспорта). Ряд компаний могут запросить документацию по месту работы. Но это требование распространяется на выдачу крупных займов, оформляемых при первом обращении к МФО.

 

Кто может получить кредит?

 

Основной список требований:

 

• Наличие российского гражданства.
• Постоянная прописка.
• Наличие личного телефона для связи.
• Получение дохода (не требует документального подтверждения, но проверяется в телефонном режиме, обратившись к работодателям и др.).
• Отсутствие непогашенных займов в МФО, куда подается заявка.

 

 

Лимиты по суммам

 

Размер микрозайма для отдельных клиентов определяется в индивидуальном порядке. Лимиты по сумме достигают до 10, 20, 50 или 200 000р.

На параметры ссуды влияет ряд факторов: количество предварительных заявок в конкретной организации, их исправное погашение.

 

Как погашать?

 

Погашение долга проводится разово по окончанию срока, при его оформлении на несколько дней. Линейное погашение доступно по ссудам, сроком от 1 месяца. График платежей обычно указан в договоре или в личном кабинете. Для получения дополнительной информации следует обратиться по телефону, указанному на сайте или лично обратиться в МФО.

 

Выплаты проводятся одним из предложенных способов:

 

• Путем безналичного перевода с карты или счета.
• С помощью терминала.
• Через кассы банка.
• Используя платежные системы.

 

Досрочный расчет по обязательствам

 

Вне зависимости от выбора организации, клиентам предоставляется возможность досрочного погашения ссуды. По договору, закрытому раньше срока кредитор пересчитывает переплату по процентам только период использования заемных средств.

 

Исключено снятие дополнительной комиссии при частичном или полном досрочном погашении долга. Оплачивая продукт с помощью сторонней организации, следует быть готовым к снятию комиссии за перевод денег.

 

Период кредитования

 

Обработка заявок на выдачу займа регламентируется МФО, время на принятия решения не зависит от способа выдачи ссуды. Обычно этот процесс длится от 10 мин. до 1 суток. При одобрении клиенту предлагается подписать документацию и получить деньги на счет, указанный в договоре. Период действия кредитов варьирует от 1 до 7 дней или 15-31 суток. Ряд МФО предоставляют займы сроком до 91-365 дней.

 

Чем грозит невыплата ссуды?

 

Просрочки платежей приводят к ряду проблем:

 

• Негативной кредитной истории.
• Пени по ссуде.
• Общению с коллекторами.
• Передаче дела в суд.

 

Сами МФО недобросовестных клиентов делят на 3 категории:

 

• Люди, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении. Решение вопроса проводится индивидуально: обычно заемщикам продлевают срок по выплате тела кредита, при условии своевременного погашения процентов.
• Потребители, не располагающие полной суммой на момент погашения. Менеджеры также предлагают отсрочку платежа.
• Клиенты, умеренно не погашающие ссуду. Эти дела передаются на рассмотрение в суд и ответчик обязуется погасить тело кредита с процентами и судебными издержками.

 

Что ждет тех, кто не погасил ссуду? Имеется 2 пути решения вопроса:

 

1. Передача дела в суд. Компании обращаются к исполнителям через 12 месяцев неуплаты. Клиент обязан подготовить документацию, подтверждающую его неплатежеспособность: справки об утере дееспособности, постоянной занятости и др. При наличии убедительных причин, ответчику предложат рефинансирование мини-кредита и его пролонгацию. В случае намеренного непогашения долга, будут приняты более серьезные меры, вплоть до взыскания имущества.
2. Обращение к коллекторам. За этим последуют частые звонки и визиты с угрозами.

 

 

Как продлить срок договора?

 

Пролонгация договора возможна в 5 случаях:

 

1. При утрате основного места работы или снижение заработной платы.
2. Задержка выплат по з/п.
3. Ухудшение здоровья, что требует дорогостоящего лечения.
4. Форс-мажорные ситуации.
5. Временная неспособность выплаты обязательств по другим причинам.

 

Если клиент столкнулся с одной из рассмотренных проблем, следует воспользоваться своим правом на пролонгацию договора и сохранение положительной кредитной истории.

 

Плюсы и минусы

 

К привлекательным моментам относят:

 

• Отсутствие очередей в банках. Весь процесс оформления ссуды длится в течение 1 дня.
• Минимальный пакет документов, без справок, поручителей и гарантий. При подаче заявки следует иметь при себе только паспорт и банковский счет или карту.
• Возможность самостоятельного расчета стоимости обслуживания займа. Наличие удобного встроенного калькулятора на сайте позволяет определиться с суммой и сроком кредитования, полного размера долга к погашению.
• Простые требования к клиентам. Спецпредложения для студентов и пенсионеров, лояльных клиентов.
• Удобное получение и погашение обязательств.
• Возможность проведения операций онлайн.

 

 

Разбираясь с отрицательными характеристиками, следует помнить о том, что выдача кредитов осуществляется на очень короткий период, а ставки по ним велики.