Под залог

Микрозайм под залог недвижимости предоставляются по упрощенным программам с учетом ряда условий:

 

• Срок принятия решения по микрозайму - от       15 мин.
• Полное оформление и предоставление ссуды - от 1 дня.
• Размер микрозайма -           от 500тыс.р. (от 50% до 85% от оценочной стоимости).           
• Переплата - от 0,15% в сутки.
• Период микрозайма- от 1 до 60 мес.
• Справка о доходах – не обязательна.
• Кредитный рейтинг - не имеет значения.
• Тип микрозайма - под залог недвижимости без передачи прав владения ФЗ-102.
• Совладельцы недвижимости - без ограничений, включая детей, пенсионеров, инвалидов и др.
• Форма оплаты микрозайма - аннуитетная или дифференцированная.
• Досрочная выплата - по истечению 30 дней действия договора.

 

 

В отдельных ситуациях возможно использования других схем кредитования:

 

• На приобретение жилых/коммерческих объектов недвижимости.
• На время реализации недвижимости.
• Рефинансирование.
• Микрозайм с залогом на погашение ранее оформленного займа.
• Под залог недвижимости юрлицам.
• Нецелевые микрозаймы.
• С негативной КИ.

 

Список документации

 

Основной список документов для получения микрозайма под залог недвижимости включает:

 

• Подтверждение прав собственности на предмет залога.
• Паспортные данные.
• Основание права владения недвижимостью (соглашение купли-продажи, дарственная, договор мены, приватизации и пр.)
• Справка из ЕЖД или выписка из домовой книжки и копия ФЛС по залогу (предоставляется в МФЦ, ЕИРЦ, РЭУ, ГУИС).
• Кадастровый и техпаспорт, разрешение на строительство.
• Выписка из ЕГРП по объекту недвижимости.
• Свидетельство о владении предметом залога, план застройки недвижимости и кадастровый паспорт.

 

При возникновении сложностей со сбором или оформлением документации на микрозайм, следует обратиться к менеджерам компании, всегда готовым посодействовать в их получении. 

 

 

Требования к клиенту

 

МФО выдают кредиты под залог недвижимости при соблюдении ряда условий:

 

• Заемщик достиг возраста 18 лет.
• На момент оформления микрозайма недвижимость не находится под обременением.
• Предмет залога не связан с кредитными обязательствами.
• Имеется полный пакет правоустанавливающей документации на недвижимость.

 

 

Потребители залоговых кредитов

 

В МФО за микрозаймом под залог недвижимости обращаются:

 

• Частные лица, не имеющие доступа к крупным банковским ссудам. Это люди с отрицательной КИ, без возможности подтверждения платежеспособности или не соответствующие конкретным требованиям банков (возрастной категории, социальному статусу или семейному положению).
• Предприниматели – частные и юрлица, нацеленные на пополнение оборотных средств, обустройство собственного автопарка, покупку оборудования или коммерческих объектов.

 

Ограничения деятельности МФО

 

Существуют некоторые ограничения при получении микрозайма под залог недвижимости. МФО не могут:

 

• Выдавать микрозаймы под залог в инвалюте.
• Изменять условия соглашения о предоставлении микрозайма под залог недвижимости в односторонней форме, если это не предусмотрено соглашением.
• Начислять штрафы при досрочном погашении микрозайма при условии, если заемщик письменно уведомил за 30 дней до внесения платежа.
• Проводить операции на рынке ц/б.
• Выдавать ссуды под залог недвижимости более 1 млн.р.

 

Требования к объекту недвижимости

 

При оформлении в залог жилой недвижимости МФО ориентируются на ряд критериев:

 

• Отдельное расположение объекта недвижимости.
• Наличие подключения к электро-, паро- или газовому обогреву/автономному источнику тепла у предмета залога.
• Подача в недвижимости холодной воды в санузел и на кухню.
• Исправность сантехники и конструктивных элементов здания.
• Соответствие предмета залога общепринятым нормам, исключающее возможность аварийного состояния или состояние в очереди на капремонт. Обязательным условием выступает наличие у недвижимости ж/б, каменного или кирпичного фундамента.

 

 

Другие разновидности недвижимости под залог оцениваются учетом требований, предусмотренных п. 6.4 - 6.12 Действующих правил микрозаймов:

 

Для отдельно стоящихся объектов недвижимости требуется оформление прав владения землей, предоставление кадастрового плана участка. Дома с участком, являющиеся предметом залога, должны быть расположены в населенном пункте с хорошей инфраструктурой и транспортной доступностью. Не допускается проведение через участок, служащий предметом залога, зон общего пользования – подъездных путей, дорог и пр.

 

Обязательным требованием к объектам недвижимости выступает их расположение в населенном, жилом пункте. Все коммуникации предмета залога по микрозайму должны находиться в исправном состоянии, а недвижимость введен в эксплуатацию.

 

В случае с арендой недвижимости, договором должна быть предусмотрена возможность передачи участка в залог, а длительность договора определяется рамками соглашения по микрозайму.

 

Стоимость недвижимости подтверждается оценкой независимого эксперта, предоставляющего подробное описание предмета залога и наиболее вероятную цену дальнейшей перепродажи в случае отчуждения залога за неуплату микрозайма.

 

 

Процесс оформления ссуды

 

Заявки по залоговым микрозаймам в каждом случае рассматриваются индивидуально, по упрощенной программе выдачи средств. Весь процесс получения микрозайма под залог недвижимостиосуществляется в 3 этапа:

 

Предварительное принятие решения - 15 мин. На первом этапе менеджеры компании согласовывают с клиентами сумму микрозайма, сроки, ставки по микрозайму и особые пожелания заемщиков. Обычно эти вопросы решаются в телефонном режиме, но у пользователей всегда есть возможность обратиться в офис для непосредственного общения с работниками компании. На основе заявки кредитные инспекторы смогут определить потребности и оценить ситуацию, позвонить и предложить доступные программы микрозаймов.

 

Проверка документации и одобрение микрозайма - от 1 до 2 часов. Если клиент согласен с условиями, он предоставляет правоустанавливающую документацию на недвижимость для проверки и одобрения. Для экономии времени можно предоставить сканы документов на электронный ящик МФО или предоставить их лично в отделении. После проверки пакета бумаг клиент получит окончательное решение по предоставлению микрозайма и будет проинформирован по точным условиям, всем деталям сделки.

 

Подписание договора и получение микрозайма - 1 день. На финишном этапе предусмотрено оформление сделки, она включает ряд этапов:

 

1. Подготовка портфеля бумаг.
2. Заключение договора.
3. Подача документации в госреестр или нотариальную контору.
4. Выдача средств.

 

 

Снятие обременения

 

После погашения микрозайма в тот же день клиент вместе с менеджером компании подает заявку о снятии обременения в Госреестре. Этот процесс длится на протяжении 3 дней, пошлина не взимается.

 

В чем выгода микрокредитов под залог?

 

Все микрозаймы объединяет единственный недостаток – завышенная стоимость, но большой список положительных моментов позволяет перекрыть этот недостаток:

 

• Возможность получения предварительного решения по телефону или в режиме онлайн, что ускоряет время рассмотрения заявки и выдачи микрозайма.
• Быстрое принятие решения по микрозайму - 15 мин.
• Возможна прописка несовершеннолетних и недееспособных.
• Проведение операции по ФЗ-102 (без передачи прав собственности на недвижимость).
• Получение крупных сумм микрозайма- до 85% стоимости.
• Длительный период погашения.
• Переплата по микрозайму с залогом ниже, относительно сегмента краткосрочных займов.
• Отсутствие поручителей.

 

Ряд организаций привлекают клиентов бонусами и скидками, платежными каникулами.

 

 

Ответы на вопросы

 

Возможно ли оформление залога квартиры в ипотеке от банка?

 

На законном основании эти действия допустимы, но на практике любая кредитная организация в договоре запрещает повторное обременение недвижимости, находящейся в залоге. Обычно компании не работают с квартирами, обремененными ипотекой, арестом или спором.

 

Как оформить долю в квартире?

 

Для оформления микрозайма следует заложить все доли в предмете залога — собственники будут участвовать в сделке, как Созаемщики.

 

Предоставляются ли ссуды пенсионерам?

 

Многие компании выдают микрозаймы физлицам до 74 лет. Главным условием выступает дееспособность клиентов, то есть отсутствие законных (судебных) ограничений гражданин в принятии и исполнении прав/обязанностей.

 

Допускается ли оформление ссуды под залог имущества без согласия мужа/жены?

 

Любая недвижимость, приобретенная супругами в браке (кроме случаев с приватизацией), выступает их собственностью, а значит, распоряжаться недвижимостью можно только с письменного разрешения. В ряде случаев необходимо нотариальное удостоверение, стоимость услуги составляет 1000р.

 

За что придется платить при оформлении залогового кредита?

 

В процессе получения микрозайма с клиента снимается плата за услуги оценщика и страховку недвижимости.