ИП

Крупные финансовые учреждения часто отказываются сотрудничать с начинающими предпринимателями при отсутствии обеспечения, положительной кредитной истории или полного пакета документов по бизнесу. Микрозайм для ИП является быстрой и удобной альтернативой банковским кредитам, позволяющим получить до 1 млн.р. без залога и поручителей на реализацию текущих целей и планов:

 

• Развития имеющегося бизнеса, внедрения новых технологий производства, повышения объема изготавливаемых продуктов за счет приобретения большего количества материалов и сырья.
• Увеличения качества продукции, замены материально-технической базы.
•  Расширения офисной и торговой сети.
•  Создания рекламных акций для привлечения новой клиентской базы.
• Регистрации ИП и старта бизнеса, организации начальных этапов производства и торговли.

 

 

Почему банки не любят работать с ИП?

 

Список основных причин включает:

 

1. ИП не имеет статуса юрлица. Частники могут прекратить свою деятельность за несколько дней, а для организаций этот процесс является длительным и проблематичным.
2. ИП пользуются упрощенной системой учета и отчетности перед налоговыми органами. Для предоставления ссуды, финансовая организация вынуждена досконально ознакомиться с дебитом/кредитом, финансовым положением ИП, бизнес-планом и пр. ИП обычно не располагает полным пакетом бумаг, необходимых для вынесения одобрительного решения.
3. Частой причиной выступают незначительные сроки деятельности ИП.
4. Многие ИП не участвовали в кредитных рейтингах или имеют негативную КИ.
5. Финучреждения стремятся выдать ссуду ИП под обеспечение в виде залога или поручителей.
6. Причиной отказа служит наличие непогашенных займов или большое количество открытых кредитов.
7. Часто сумма дохода не сопоставима с размером запрашиваемого кредита.

 

Кому дают микрозаймы?

 

ИП доступны кредиты от МФО в размере до 1 млн.р. (согласно закону РФ), если они отвечают ряду критериев:

 

• Наличие гражданства РФ.
• Возрастная категория от 21 до 65 лет.
• Прописка или ведение бизнеса в регионе выдачи средств.
• Выбранная деятельность соответствует законодательству РФ.
• Отсутствуют просрочки по текущим обязательствам.
• В отношении ИП не ведется процесс банкротства или закрытия.

 

 

Дополнительные условия:

 

• Возможность подтверждения стабильного дохода, объем которого позволит своевременно рассчитываться по текущим обязательствам без просрочек.
• Наличие ликвидного имущества в собственности и готовность оформления его в залог.
• Возможность привлечения поручителей при необходимости.

 

 

Пакет документов

 

Стандартный список документации включает:

 

• Паспортные данные.
• Свидетельство о регистрации права собственности (при наличии обременения).
• ИНН и ОГРН.
• Выписка из ЕГРИП о регистрации ИП от 6 мес. (она имеет юридическую силу на протяжении 30 дней с момента оформления).
• Подтверждение доходов за полгода.
• Соглашение на аренду помещения для ведения бизнеса.
• Банковские реквизиты счета для перечисления денег, если они предоставляются безналичным путем.

 

Этот перечень может быть дополнен дополнительными бумагами (СНИЛС, свидетельством о браке и др.). Объем предоставляемой документации определяет возможность получения положительного решения и более низких ставок.

 

 

Инструкция по оформлению

 

Кредитование ИП аналогично процессу выдачи ссуды частным лицам. Клиентам предлагается оставить заявку на выдачу ссуды ИП. Обычно она подается в режиме онлайн, но некоторые компании рекомендуют клиентам обращаться сразу в офис.

 

По мере получения предварительного одобрения, клиент собирает требуемую документацию и повторно указывает данные в расширенной анкете, где рассматриваются вопросы о личных данных, рода деятельности, доходности, целях выдачи кредита, имуществе и др.

 

В процессе заполнения анкеты, менеджер организации делает копии документации и предоставляет клиенту для подписи, подтверждающей согласие на обработку индивидуальных данных. Клиента также сфотографируют и заполнят кредитное досье, отправляемое на рассмотрение в службу безопасности.

 

Решение по предоставлению экспресс-кредита ИП выносят в течение 4-24 часов. В случае одобрения, с клиентом свяжутся по телефону. Менеджер МФО пригласит клиента в офис и подпишет договор, к которому будет прикреплен график погашения кредита. Затем клиент может рассчитывать на получение наличных в офисе или путем перевода на р/с.

 

 

Как оформить заявку?

 

При заполнении анкеты, потребуется заполнение основных сведений:

 

• ФИО клиента.
• Информация с паспорта.
• Место прописки.
• В графе «место работы» следует указать ИП.
• Данные по ИП.
• Место жительства, семейное положение.
• Ежемесячный доход.
• Наличие движимого и недвижимого имущества.
• Реквизиты банковского счета для перечисления средств.

 

Чем больше указано информации в анкете, тем больше вероятность оформления займа.

 

Правила по заполнению анкеты

 

Решение о выдаче займа принимается в результате анализа данных, указанных клиентом. Скоринг осуществляется в несколько этапов. Изначально отсеиваются запросы от лиц, занесенных в черный список МФО. Затем определяется, насколько достоверны сведения и соответствуют реальному положению дел. Затем сопоставляются параметры ссуды с доходностью заемщика. Обычно скоринг осуществляется в авторежиме с использованием специального приложения. Чтобы пройти фильтр, следует ориентироваться на ряд простых правил по оформлению анкеты:

 

• Указывать достоверную информацию.
• Исключить ошибки и исправления, пропущенные поля.
• Предоставить возможные контакты – готовность общения с кредитной инспекцией – залог того, что по заявке будет вынесено положительное решение. Достаточно предоставить адрес фактического проживания, телефон и электронную почту.
• Следует сделать предварительный расчет суммы кредита и сопоставить с уровнем дохода. В идеале рекомендуется брать столько, сколько заемщик сможет погасить за 1-2 месяца с учетом процентов (от 345% в год).

 

В кредите точно откажут, если клиент:

 

• Занесен в черный список МФО.
• Не имеет гражданства РФ.
• Не соответствует возрасту 18-65лет.
• Нет прописки на территории РФ.

 

 

Когда возвращать долг?

 

В среднем сроки кредитования варьируют от 1 до 3 месяцев. При оформлении ссуды от 300тыс.р. период погашения займа рассчитывается в индивидуальном порядке, он может варьировать в пределах 1-3 года.

 

Без обеспечения

 

МФО требуют дополнительное обеспечение (в виде поручителей залогового имущества) при оформлении большой суммы займа. Это условие относится и к новым предпринимателям. Это позволит получить гарантии того, что ИП добросовестно отнесется к выплатам. В случае с кредитом более 300000р., достаточно подтвердить стабильно высокую доходность соответствующими документами (справкой или декларацией).

 

Без справок

 

Получение большого размера ссуды без справок невозможно. ИП может запросить в МФО не более 50000р. как физлицо, не предоставляя информации о бизнесе. Но в этом случае ссуда будет выдана на общих основаниях, т.е. под высокий процент и небольшой срок. Справка о финансовых показателях бизнеса поможет получить ссуду до 1000000р. Альтернативным решением станут поручители и высокий доход.

 

Плохая кредитная история

 

МФО не всегда проверяют кредитную историю своих потенциальных клиентов. Но решающим аспектом выступает размер займа. Ни одна МФО не одолжит более 50тыс.р. без подтверждения финансовой устойчивости состояния клиента. При наличии нескольких просроченных займов, заявка 100% будет отклонена.

 

При наличии негативной КИ, единственным выходом станет оформление залогового имущества, тогда МФО предоставит ссуду на лояльных условиях.

 

Неполный пакет документов отразится на повышении процентной ставки. Главным условием микрокредита выступает полный портфель бумаг.

 

 

Плюсы и минусы

 

Для быстрого расширения клиентской базы МФО стремятся максимально упростить процедуру привлечения займов:

 

1. МКК запрашивают минимальный пакет документации.
2. К заемщикам не предъявляется серьезных требований.
3. Сроки рассмотрения заявок и предоставления средств меньше, относительно банков.

 

К отрицательным характеристикам относят небольшие суммы и сроки при ставке до 2% в день, но при досрочном погашении она не заметна.