Можно ли оформить кредит без проведения проверки кредитной истории

Высокие темпы развития сети микрофинансовых организаций (МФО) в России обусловлены достаточным спросом населения и юридических лиц. Повышенные ставки, по которым выдаются микрозаймы без проверки кредитной истории, уже содержат расчетные риски. Основным конкурентным преимуществом таких организаций перед кредитными учреждениями является безотказность. Если банки предпочитают выдавать кредиты более надежным клиентам, то микрофинансовые компании всегда готовы к таким должникам.

 

Как подыскать хорошего кредитора

 

Понятие кредитной истории введено в банковскую практику как действенный инструмент, который позволяет оптимизировать рисковый портфель. Действующий алгоритм кредитного института подразумевает тщательную подготовку соискателя к подписанию договора. Микрофинансовый же институт исключает эту стадию, предоставляя своим клиентам возможность ощутить комфорт от использования дистанционного сервиса.

 

 

Расчет МФО состоит в том, что к ней обращаются лица, которым уже отказано в получении кредита. В займовой организации таких людей не игнорируют, - их сразу же включают в список «лидов». Практически, с клиентами работает CRM. Это современная система, на основе которой работает кредитная фабрика микрофинансовых организаций.

 

Чтобы найти место, где выдают деньги под проценты клиентам, допускавшим просрочки платежей, можно отправиться в сеть. Существуют специальные сервисы, которые проводят мониторинг действующих МФО. Это позволит сэкономить время на изучении каждой микрофинансовой организации и ее предложений. Ведущими факторами выбора кредитора будут являться предельные суммы и сроки возврата, а также процентная ставка. Кстати, микрозаймы без проверки кредитной истории, выдаются по повышенным тарифам.

 

 

Как оптимизировать размер задолженности

 

Одним из самых дорогих займов, при оформлении которого не рассматривается поведенческий фактор должника, является дистанционный кредит. Чтобы получить деньги на условиях кредитора, нужно будет загрузить в анкету соискателя сканированную копию паспорта, заполнить персональные данные и идентифицировать банковскую карту. При этом заемщику придется согласиться на достаточно высокую ставку. Это очевидно, так как в денежном дисконте уже заложена компенсация невозврата платежей согласно графика (в целом по всей клиентской базе).

 

 

Согласие с условиями сервиса подразумевает не всегда выгодные для должника условия. Для того чтобы оптимизировать условия МФО, можно попробовать один из нескольких вариантов:

1. Если обращающийся за кредитом знает, в каких учреждениях он просрочивал платежи, необходимо исключить такие организации из списка возможных кредиторов. Это не означает, что можно набрать долгов по нескольким учреждениям и загнать себя в долговую яму. Вполне возможно, если на момент обращения все остальные займы будут погашены и галочку в поле «отказ от проверки кредитной истории» ставить не придется.
2. Расчет процентной ставки по кредиту в микрофинансовых организациях представляет собой совокупность факторов. Если хорошая кредитная история снижает размер нагрузки клиента, то плохая, наоборот, увеличивает это значение. В ряде случаев, если соискатель согласен с негативной практикой расчетов с банками, стоит попробовать оформить заем в личном присутствии. Это позволит снизить риски МФО, а соответственно. Ставку процента или продлить сроки по графику платежей.
3. Кредиты с обеспечением или залогом. Если у соискателя имеется транспортное средство или другой объект, то главный документ такого имущества, оставленный в учреждении, позволит взять деньги на льготных условиях.

 

 

4. Обращение в банк. Найти такое учреждение будет непросто, но все-таки возможно. Не нужно быть математиком, чтобы понимать различие между ставками 20 процентов в год или 4 процента в недели. Разница колоссальная. Получить кредит шанс остается, в любом случае, размер такого долга будет небольшим (например, потребительский кредит по карте).
5. Исправление кредитной истории. Вариант редко используется на практике. Если уж существует способ испортить кредитную историю, значит должен быть описан путь исправления. Некоторые заемщики предлагают программу участия в небольших заемных сделках. Это могут быть микрокредиты на сумму не более 1000 рублей.
6. В большинстве случаев, МФО предлагают стать постоянным клиентом компании. Если первые кредиты могут выдаваться по повышенным ставкам, то следующие деньги можно будет получить на более выгодных условиях.

 

Кредитная история – персональные данные или независимая база?

 

Согласно действующему российскому законодательству, персональные реквизиты физических и юридических лиц находятся под охраной. При заключении договора с сервисом кредитования, в том числе дистанционным, обычно спрашивается согласие клиента на обработку данных. Единственный вопрос, который до конца остается не ясным, это то, что база кредитных учреждений (в том числе МФО), является единой. Получается, что о просрочке платежей в одной компании может спокойно узнать другая организация. В настоящее время при оформлении договора кредитования заемщику выдается уникальный код доступа. По этой цифровой комбинации всегда можно узнать степень доверия кредитных учреждений к своей персоне.

 

 

Согласно букве Закона, каждый человек имеет право один раз в год узнавать информацию по кредитам. Остальные запросы для физического лица будут платными. Начать поиск данных необходимо с Центрального каталога кредитных историй. Запрос можно сформировать в соответствующем разделе сайта Банка России. Для этого понадобится уникальный код, выданный при получении кредита ранее. Если цифровой комбинации нет (утеряна), существуют альтернативные способы получить информацию:

• Можно создать письменный запрос, отправить его через одно из почтовых отделений бюро. Документ необходимо будет заверить нотариально;
• Текст запроса можно отправить телеграммой;
• Личное обращение в бюро кредитных историй, либо в одну из организаций-партнеров.

 

 

Скрытые минусы микрокредитования

 

Большое количество предприятий, занимающихся выдачей небольших по размеру кредитов, предоставляют свободу выбора нуждающимся людям. С одной стороны, есть альтернатива. С другой, за внушительным числом предложений часто скрываются мошенники. Существуют такие компании недолго, предлагая своим клиентам нереально высокий процент. Хорошо, если соискатель детально разберется в витиеватых условиях сервиса. А если нет, придется переплачивать конторе в десятки раз больше.

 

Стандартные условия кредитования

 

1. Сумма займа. Среднее значение кредитных средств по микрофинансовым организациям составляет порядка 10000 рублей. Таких денег вполне может хватить до очередной заработной платы. Предельные суммы могут достигать 50000 рублей. Если предлагается кредит выше, значит может потребоваться поручительство или обеспечение залогом. Стартовое значение займа обычно составляет 1000 рублей.
2. Срок, на который выдаются средства. Микрофинансирование характеризуется небольшими суммами и непродолжительными сроками кредитования. Средний период возврата задолженности обычно составляет две календарные недели. Такой срок выбран неспроста. Согласно действующему российскому законодательству, выплата заработной платы работникам должна производиться не реже, чем два раза в месяц. Поэтому раз в две недели у заемщика должны появляться средства.
3. Процентная ставка. Характерной особенностью микрокредитования является дневная рента за пользование заемными средствами. Согласно статистике по кредитующим компаниям, значения доходности МФО находятся в диапазоне от 0.8 до 5 процентов в день. На конкретное значение ставки влияют характеристики заемщика.
4. В отличие от банковских учреждений, страхование в микрокредитовании как инструмент не используется.
5. Штрафы за нарушение платежной дисциплины. Если должник не укладывается в план погашения, его обычно ждут суровые санкции в виде дополнительных начетов. Чтобы долг не увеличивался бесконтрольно, можно смотреть график или настроить оповещения в личном кабинете сервиса.
6. Пролонгация договора. Такая возможность предоставляется клиентам микрофинансовых организаций. Чтобы получить отсрочку или сразу же взять новый заем, должнику необходимо четко соблюдать платежную дисциплину. После того, как долг будет полностью погашен, можно вызвать функцию нового кредита в личном кабинете. Так как все персональные данные были введены и запомнены системой ранее, оформление очередного займа пройдет за полминуты.

 

Характеристики заемщика

 

Несомненно, высокая процентная ставка (которая компенсирует убытки от недобросовестных заемщиков) и короткий срок кредитования позволяют набирать большое количество клиентов. Но не стоит думать, что деньги в долго выдаются любому. Здравый смысл должен присутствовать, прежде всего, у самого соискателя. Обычные условия, на которых можно получить микрокредит без проверки кредитной истории:

• Наличие гражданского паспорта России;
• Требования к возрасту заемщика. На момент оформления договора передачи денег в долг клиенту сервиса микрокредитования должно быть не менее 18 лет;
• По удостоверению личности (паспорту) определяется факт прописки заемщика;
• Номер мобильного телефона. Обычно данный реквизит проверяется в ходе проверочных мероприятий. На номер обычно приходит уведомление о ходе рассмотрения кредитной заявки;
• В число условий некоторых кредиторов входит представление информации о составе семьи;
• Данные о доходах позволят лучше оценить платежеспособность соискателя и снизить процентную ставку.

 

 

Могут ли получить займы без проверки кредитной истории другие лица

 

Выдача микрокредитов онлайн происходит с высокой скоростью. Этот факт часто смущает потенциальных клиентов сервисов насчет порядочности кредиторов. Да, в сети действуют мошенники, которые могут попытаться оформить кредит на чужое имя. Но при этом им понадобятся и платежные реквизиты владельца общегражданского паспорта. Если вдруг вам неожиданно пришли денежные средства на банковскую карту, необходимо сразу же идентифицировать отправителя. Если заявка на кредит была инициирована не вами, следует сразу же обратиться на официальные реквизиты кредитора.

 

 

Куда можно попросить перевести деньги

 

Ориентация на любого клиента является отличительной чертой современных бизнес процессов. Денежные средства человеку могут понадобится в абсолютно любом виде. Чаще всего это бывают покупки в магазинах, где кредит оформляет на месте представитель микрофинансовой организации. В зависимости от потребности клиента, сервисы могут обеспечить выдачу займа одним из следующих способов:

• Мгновенным переводом на банковскую карту. Понадобится указать реквизиты (шестнадцать цифр с лицевой стороны) пластикового средства расчетов;
• На счет в виртуальной валюте Web Money, Яндекс. Деньги и другие;
• Наличными деньгами в офисе компании или в отделениях компаний, являющихся партнерами сервиса;
• Почтовым переводом.

 

Сервисы микрокредитования всегда готовы идти навстречу пожеланиям клиента. Если вам необходим особый способ получения денег, придется искать МФО по параметрам. Не стоит забывать, что гашение кредитных средств налажено также легко, как и получение. Возвращать деньги можно различными способами, главное это делать всегда вовремя.